中國小微企業行業運營模式及十三五管理戰略研究報告2016-2021年

※※※華※※研※※中※※商※※※研※※究※※院※※※

【報告編號】：257675

【出版機構】：華研中商研究院

【出版日期】：2016年6月

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【報告目錄】

章　小微企業基本概述20
1.1　小微企業的界定20
1.1.1　小微企業的概念20
1.1.2　小微企業的劃分標準20
1.2　小微企業的價值23
1.2.1　占據經濟半壁江山23
1.2.2　貢獻大量就業機會24
1.3　小微企業的特征25
1.3.1　形式多元化25
1.3.2　生產銷售靈活26
1.3.3　內部管理松散26
第二章　2014-2016年中國小微企業發展環境分析27
2.1　經濟環境分析27
2.1.1　經濟貿易形勢27
2.1.2　中國經濟緩中企穩29
2.1.3　匯率的變動31
2.1.4　勞動力成本的上升31
2.2　社會環境分析32
2.2.1　城鎮居民收入情況32
2.2.2　農村居民收入情況33
2.2.3　居民消費水平情況33
2.2.4　消費市場發展情況36
2.3　內部環境分析38
2.3.1　小微企業人力資源分析38
2.3.2　小微企業組織結構分析40
2.3.3　小微企業文化分析43
2.3.4　小微企業技術創新能力分析44
2.4　其他環境分析44
2.4.1　技術環境分析44
2.4.2　融資環境分析45
2.4.3　財稅環境分析46
第三章　2014-2016年中國小微企業政策環境分析47
3.1　2014-2016年小微企業政策分析47
3.1.1　國務院扶持小微企業47
3.1.2　中央政策密集出臺48
3.1.3　多部門力挺小微企業48
3.1.4　重要政策解讀49
3.2　2016年小微企業政策分析50
3.2.1　小微企業扶助專項方案發布50
3.2.2　鼓勵小微企業高新技術產業50
3.2.3　國務院鼓勵保險機構服務小微企業53
3.2.4　銀監會深化小微企業金融服務54
3.2.5　“新三板”擴圍利好小微企業57
3.3　2014-2016年小微企業稅收優惠政策57
3.3.1　稅、營業稅57
3.3.2　企業所得稅稅收優惠57
3.3.3　個人所得稅優惠58
3.3.4　印花稅優惠政策58
3.3.5　其他優惠政策58
第四章　2014-2016年中國小微企業經營狀況分析60
4.1　小微企業經濟運行現狀分析60
4.1.1　企業產銷狀況分析60
4.1.2　企業營收狀況分析60
4.1.3　企業利潤狀況分析61
4.1.4　企業庫存水平分析62
4.2　小微企業運營形勢分析63
4.2.1　產品價格變化分析63
4.2.2　成本上升情況分析63
4.2.3　資金需求情況分析63
4.2.4　企業政策需求分析64
4.3　小微企業發展轉型分析64
4.3.1　主要經營舉措分析64
4.3.2　企業轉型升級分析65
4.3.3　產業轉移方向分析65
4.4　外貿小微企業經營分析66
4.4.1　總體經營態勢分析66
4.4.2　轉型升級方向分析67
4.4.3　國內市場開拓分析69
4.4.4　企業內銷形勢分析70
4.5　小微企業發展的問題分析71
4.5.1　融資成本居高不下71
4.5.2　服務體系不健全71
4.5.3　稅費制度不合理72
4.5.4　人才吸納能力不足72
4.5.5　信息獲取能力有限73
4.5.6　創新能力不足73
第五章　2014-2016年中國小微企業融資需求分析74
5.1　小微企業融資需求現狀分析74
5.1.1　小微企業融資需求強烈74
5.1.2　融資需求量大幅上升74
5.1.3　融資需求呈現新動向75
5.1.4　外貿企業融資需求凸顯77
5.2　小微企業轉型升級中的融資需求分析78
5.2.1　長期資金支持78
5.2.2　融資創新方式79
5.2.3　差別化信貸政策80
5.2.4　技術改造資金支持81
5.3　小微企業融資需求的細分分析81
5.3.1　客戶終生價值視角81
5.3.2　基于產品創新層級82
5.3.3　基于商業模式構成83
5.3.4　結論和建議84
第六章　2014-2016年中國小微企業融資狀況分析85
6.1　借款狀況分析85
6.1.1　借款情況85
6.1.2　借款規模87
6.1.3　借款來源88
6.1.4　借款期限89
6.1.5　借款用途91
6.2　融資滿意度分析93
6.2.1　總體特征93
6.2.2　分經營期限93
6.2.3　分資產規模94
6.3　融資成本分析95
6.3.1　融資成本現狀95
6.3.2　融資成本壓力96
6.3.3　企業還款壓力97
6.3.4　按期償還比例97
6.4　融資渠道分析98
6.4.1　融資渠道98
6.4.2　不同維度分析99
6.4.3　銀行融資的問題100
6.4.4　融資渠道的成本101
6.5　融資模式探索102
6.5.1　聯保貸款模式102
6.5.2　信貸工廠模式103
6.5.3　無抵押小額貸款104
6.5.4　微型網商貸款模式104
6.6　融資問題及建議105
6.6.1　存在的主要問題105
6.6.2　問題產生的原因106
6.6.3　解決問題的建議107
6.6.4　構建融資創新機制110
第七章　2014-2016年金融機構服務小微企業狀況分析113
7.1　我國金融機構服務小微企業模式分析113
7.1.1　小微金融服務模式的要求113
7.1.2　服務小微企業的比較優勢114
7.1.3　應發揮中小銀行的作用114
7.2　我國銀行服務小微企業現狀分析115
7.2.1　專業化組織體系日趨完善115
7.2.2　信貸投放更趨合理116
7.2.3　體制機制逐步優化116
7.2.4　綜合服務能力顯著提升117
7.3　我國保險機構服務小微企業分析117
7.3.1　發揮風險保障功能117
7.3.2　提升企業信用水平118
7.3.3　大力發展出口信用保險118
7.3.4　創新保險資金運用方式119
7.4　小額貸款公司服務小微企業分析119
7.4.1　小貸公司開拓小微企業融資渠道119
7.4.2　小貸公司轉制村鎮銀行分析120
7.4.3　小貸公司創新發展方式分析120
7.5　國際大型銀行小微企業業務的發展啟示121
7.5.1　業務發展經驗121
7.5.2　風險管理經驗123
7.5.3　對我國銀行的啟示124
7.6　中國部分銀行小微企業業務發展現狀127
7.6.1　工商銀行127
7.6.2　建設銀行129
7.6.3　農業銀行133
7.6.4　招商銀行134
7.6.5　光大銀行136
7.6.6　民生銀行138
第八章　2014-2016年沿海地區小微企業發展分析146
8.1　沿海地區小微企業經營現狀分析146
8.1.1　經營成本分析146
8.1.2　訂單形勢分析146
8.1.3　資金鏈情況分析147
8.1.4　調整經營分析147
8.1.5　總體特征及建議148
8.2　沿海地區小微企業融資現狀分析149
8.2.1　融資渠道窄149
8.2.2　融資門檻高150
8.2.3　融資困難的原因150
8.2.4　融資建議150
8.3　上海小微企業發展分析151
8.3.1　規模及分布151
8.3.2　重要地位及作用152
8.3.3　困境及原因152
8.3.4　發展對策分析153
8.4　浙江小微企業發展分析154
8.4.1　經營現狀分析154
8.4.2　融資環境分析156
8.4.3　發展瓶頸分析156
8.4.4　成長能力分析157
8.5　江蘇小微企業發展分析158
8.5.1　發展現狀分析158
8.5.2　典型經驗分析159
8.5.3　制約因素分析161
8.5.4　發展對策分析162
8.6　其他省市小微企業發展分析163
8.6.1　山東163
8.6.2　福建165
8.6.3　遼寧168
8.6.4　廣州169
第九章　2014-2016年中西部地區小微企業發展分析170
9.1　中西部地區小微企業發展現狀分析170
9.1.1　企業融資困難170
9.1.2　企業稅費負擔重171
9.1.3　企業人才缺乏171
9.1.4　對策及建議172
9.2　欠發達地區小微企業發展能力評價指標體系研究173
9.2.1　研究背景與意義173
9.2.2　欠發達地區小微企業現狀174
9.2.3　構建評價指標的原則175
9.2.4　評價指標體系的構建175
9.3　河南小微企業發展分析177
9.3.1　發展現狀分析177
9.3.2　政策扶持情況178
9.3.3　融資需求分析180
9.3.4　主要問題分析181
9.4　貴州小微企業發展分析182
9.4.1　政策扶持情況182
9.4.2　發展現狀分析182
9.4.3　主要問題分析184
9.4.4　發展對策分析186
9.5　內蒙古小微企業發展分析189
9.5.1　融資渠道分析189
9.5.2　發展特點分析190
9.5.3　發展問題分析192
9.5.4　發展對策分析193
9.6　陜西小微企業發展分析193
9.6.1　發展現狀分析193
9.6.2　融資需求分析194
9.6.3　發展環境分析194
9.6.4　發展對策分析195
9.7　其他省市小微企業發展分析197
9.7.1　湖南197
9.7.2　安徽198
9.7.3　甘肅隴南市199
9.7.4　新疆烏魯木齊201
第十章　國外小微企業的發展及經驗借鑒203
10.1　國外對小微企業政策扶持的比較分析203
10.1.1　政府的融資支持政策203
10.1.2　政府為小微企業提供信用擔保204
10.1.3　政府實施有針對性的稅收優惠205
10.1.4　針對性較強的政府采購政策206
10.1.5　積極鼓勵小微企業的R&D207
10.2　國外農業小微企業制度分析208
10.2.1　發展扶持戰略208
10.2.2　信貸政策支持208
10.2.3　財稅政策支持209
10.2.4　其他支持政策210
10.3　發達國家小微企業金融服務比較分析210
10.3.1　美國210
10.3.2　日本212
10.3.3　德國214
10.3.4　加拿大216
10.3.5　對我國的啟示217
10.4　部分國家小微企業概況及經驗借鑒218
10.4.1　意大利218
10.4.2　韓國220
10.4.3　巴西222
10.4.4　印尼225
第十一章　中國小微企業發展的策略及政策建議226
11.1　我國小微企業發展的總體對策分析226
11.1.1　創新融資渠道226
11.1.2　健全服務體系226
11.1.3　加大扶持力度227
11.1.4　提高企業軟實力228
11.1.5　提升企業發展能力229
11.2　提升我國小微企業競爭力的對策分析230
11.2.1　完善國家技術創新體系230
11.2.2　改善小微企業融資機制230
11.2.3　建立健全人才服務體系231
11.2.4　降低小微企業稅費負擔231
11.2.5　優化小微企業內部環境231
11.3　我國農業小微企業的發展對策分析232
11.3.1　借鑒發達國家經驗232
11.3.2　吸收發展中國家經驗232
11.3.3　分地區采取不同策略233
11.3.4　建立全方位政策體系233
11.4　我國小微企業扶持政策的系統化建議234
11.4.1　認識誤區分析234
11.4.2　制度缺陷分析234
11.4.3　政策缺乏統籌協調235
11.4.4　改進重點分析236
11.5　促進我國小微企業發展的財稅政策建議238
11.5.1　支持小微企業的財政政策238
11.5.2　支持小微企業的稅收政策239
11.5.3　制定稅收優惠政策的建議240
11.5.4　化解高稅費困境及減稅建議240
11.5.5　其他相關的配套機制和措施241
第十二章　中國小微企業的風險及防范分析242
12.1　小微企業的授信風險及控制措施分析242
12.1.1　實際控制人道德風險242
12.1.2　企業定位錯位風險243
12.1.3　授信集中風險244
12.1.4　銀行員工道德風險244
12.1.5　授信風險控制措施244
12.2　控制小微企業貸款風險的新思路248
12.2.1　拓展小微企業貸款的必要性248
12.2.2　商業銀行和風投公司的區別250
12.2.3　控制小微企業貸款風險的思路252
12.2.4　商業銀行應實現高效風險控制253
12.3　商業銀行小微業務創新的風險及建議254
12.3.1　小微業務創新的必要性254
12.3.2　小微業務創新的主要途徑254
12.3.3　小微業務創新的主要風險256
12.3.4　提升小微業務資產質量的建議258
12.4　小微企業文化建設中的法律風險及防范260
12.4.1　問題設計與調查方法260
12.4.2　調研結果分析與結論261
12.4.3　強化內部因素的培育266
12.4.4　外部力量的驅動268
第十三章　2016-2021年中國小微企業前景趨勢預測分析270
13.1　國內外宏觀經濟形勢分析270
13.1.1　國際經濟發展趨勢分析270
13.1.2　中國經濟發展趨勢分析271
13.2　中國小微企業發展前景分析273
13.2.1　金融環境機遇273
13.2.2　轉型升級機遇274
13.2.3　主要挑戰分析274
13.2.4　發展前景展望275
13.3　我國小微企業政策趨勢前瞻275
13.3.1　“十三五”政策基本傾向275
13.3.2　2016年扶持力度將加大277
13.3.3　財政扶持政策將持續278
13.3.4　十八屆三中全會的政策導向280
第十四章中國小微企業發展現狀分析282
14.1中國小微企業主要經濟數據分析282
14.2中國小微企業分布情況與結構分析284
14.3中國小微企業的主要經濟貢獻284
14.4中國小微企業質量水平分析285
14.5中國小微企業競爭力分析285
第十五章基于非對稱信息的小微企業信用評價指標體系構建288
15.1基于非對稱信息的小微企業信用評價指標體系的理論設計288
15.1.1基于非對稱信息的小微企業信用評價指標體系的理論分析288
15.1.2構建基于非對稱信息的小微企業信用評價指標體系的原則289
15.2基于非對稱信息的小微企業信用評價指標體系290
15.3基于非對稱信息的小微企業信用評價指標權重的確定291
15.3.1層次分析法291
15.3.2建立指標體系遞接層次結構292
15.3.3構建判斷矩陣292
15.3.4計算各層次因素的權重292
15.3.5作判斷矩陣的一次性檢驗293
第十六章基于非對稱信息的小微企業信用評價模型與實證分析295
16.1基于非對稱信息的小微企業信用評價方法的z-score和Zeta模型295
16.1.1z-score模型295
16.1.2Zeta模型295
16.2基于非對稱信息的小微企業信用評價的CPV和RAROC模型297
16.2.1CPV模型297
16.2.2RAROC模型300
16.3模型對比分析302
16.4樣本數據收集302
16.5樣本數據計算303

圖表目錄
圖表 1 2004年3季度—2015年3季度國內生產總值季度累計同比增長率（%） 29
圖表 2 2016年4月居民消費價格主要數據 33
圖表 3 2004年9月—2016年4月居民消費價格指數（上年同月=100） 35
圖表 4 2004年9月—2016年4月社會消費品零售總額月度同比增長率（%） 36
圖表 5 2015年小微企業同比銷售情況 60
圖表 6 2015年小微企業利潤率情況 61
圖表 7 受訪小微企業面臨的大困難 65
圖表 8 小微企業現有借款狀況 85
圖表 9 小微企業近一年的借款次數 85
圖表 10 小微企業不同營業收入的借款企業占比 86
圖表 11 小微企業不同資產總額的借款企業占比 86
圖表 12 小微企業不同營業收入企業的借款規模分布 87
圖表 13 小微企業不同資產總額企業的借款規模分布 87
圖表 14 小微企業不同營業年限企業的借款規模分布 88
圖表 15 分區域的2013年和2015年“小額貸款”搜索量/GDP 總量 88
圖表 16 向親戚朋友借款的微型，小型企業比例 89
圖表 17 小微企業現有借款期限分布 90
圖表 18 有1年以上長期融資需求的企業現有借款期限分布 90
圖表 19 小微企業現有借款規模 90
圖表 20 微型企業和小型企業的短期融資需求 91
圖表 21 小微企業借款用途分布 91
圖表 22 小微企業不同經營年限下借款用于長期發展的企業比例（%） 92
圖表 23 不同經營期限的小微企業對融資需求滿足狀況的評價 93
圖表 24 不同資產規模的小微企業對融資需求滿足狀況的評價 94
圖表 25 小微企業借款綜合成本年息分布 95
圖表 26 央行兩次降息后小微企業對融資的感受 96
圖表 27 央行兩次降息后不同地區小微企業對融資的感受 96
圖表 28 小微企業還款狀況 97
圖表 29 不同經營年限小微企業的還款狀況 97
圖表 30 不同資產總額小微企業的還款狀況 98
圖表 31 小微企業在爭取外部融資的優先選擇 98
圖表 32 不同經營期限的小微企業選擇向銀行借款的比例 99
圖表 33 不同資產總額的小微企業選擇向親戚朋友和小貸工資借款的比例 100
圖表 34 小微企業向銀行融資時的常見問題 101
圖表 35 小微企業主認為成本高的借款方式 102
圖表 36 認為向銀行貸款成本高的企業分布 102
圖表 37 受調研小微企業中面臨成本上升壓力的比例 146
圖表 38 沿海小微企業開工率 147
圖表 39 沿海各地區小微企業員工人數變化 147
圖表 40 沿海三地區小微企業的發展建議 148
圖表 41 小微企業融資渠道窄 149
圖表 42 受調研小微企業中認為融資困難的比例 150
圖表 43 關于微企業融資困難的建議 150
圖表 44 小微企業法律風險精神文化調查結果 262
圖表 45 小微企業法律風險制度文化調查結果 263
圖表 46 小微企業法律風險行為文化調查結果 264
圖表 47 小微企業法律風險物質文化調查結果 265
圖表 48 2015年全國各地小微企業占比 282
圖表 49 2015年小微企業行業分布圖 284
圖表 50 2015年我國中小企業的社會貢獻 284
圖表 51 2015年16個行業小微企業占實檢企業百分比 285
圖表 52 2015年各種所有制企業中小微企業占比 285
圖表 53 2015年小微企業發展狀況問卷調差 286
圖表 54 2015年全國私營小微企業中兩類企業占比 286
圖表 55 判斷矩陣的平均隨機一致性指標RI的值 293